Теги для нашей библиотеки:

Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, сочинения, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.


  Система международных банковских расчетов SWIFT

Система международных банковских расчетов SWIFT

Московский Институт Международных Отношений

МИД РФ

КУРСОВАЯ РАБОТА

“ Система международных банковских расчетов SWIFT

и

ее использование на российском рынке”

Научный руководитель Работа студентки

кан.эк.н. Вечернего факультета

доц. кафедры МВКО IV курса ак.гр. IV

Баринов Э.А. Косаревой Ольги

МОСКВА 1997

СОДЕРЖАНИЕ.

ВВЕДЕНИЕ. 3 стр.

ГЛАВА I. Виды и описание межбанковских расчетов. 6 стр.

ГЛАВА II. SWIFT в международной практике. 11 стр.

II.1. История создания. 11 стр.

II.2. Виды услуг, предоставляемых SWIFT. 12 стр.

II.3. Схема международного телеграфного перевода. 13 стр.

II.4. SWIFT - как система передачи данных. 16 стр.

II.5. Преимущества и недостатки системы SWIFT. 21 стр

ГЛАВА III. Проблемы электронного денежного 25 стр.

обращения в России.

ГЛАВА IV. Проблема подключения к международной 30 стр.

телекоммуникационной сети.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 32 стр.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ. 34 стр.

ВВЕДЕНИЕ.

Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех

направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с

интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения

как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до

какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки

информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития

(например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном

этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-

под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию

на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает

более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет

сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также

дает возможность получения в любой момент времени общей картины

деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие

решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и

ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в

системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет

значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно

важно в условиях реальной конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности

законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой

и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может

обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банк располагает:

= базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и

облегчает взаимные операции;

= автоматизированной системой бухгалтерского учета, позволяющей

оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также

прибыльность обслуживания клиентов;

= системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить

степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и

пересматривать;

= “домашними” банковскими системами, доступ к которым возможен

круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи;

= системами управления финансами корпораций, которые позволяют

клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные

позиции двенадцать часов в сутки;

= сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и,

что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих

круглосуточно всю неделю;

= компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между

филиалами;

= активно участвует в международной системе SWIFT, расширяя свои

возможности передачи деловой и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на

право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает

необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и

необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым

телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как

самостоятельно на региональном уровне, так и путем подключения к крупнейшей

в мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных

Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT).

Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного,

конфидециального и защищенного от несанкционированного доступа

телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и

методов обмена финансовой информацией.

ГЛАВА I. ВИДЫ И ОПИСАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ.

В системе расчетов между различными контрагентами и хозяйствующими

субъектами находят свое воплощение практически все виды экономических

отношений в обществе. Межбанковские расчеты опосредуют и различные виды

внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров

(услуг).

Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения

друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной

основе, получившие название корреспондентских.

Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или

несколькими кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей и

расчетов одним из них по поручению и за счет другого. При этом банки

открывают друг у друга счета “ЛОРО - НОСТРО”. В практике корреспондентские

счета открываются преимущественно теми банками, которые активно

осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по

расчетам за товары и услуги.

Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты,

произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого

кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентского договора.

Счет “НОСТРО” - это счет нашего банка в банке-корреспонденте, счет “ЛОРО” -

счет банка-корреспондента у нашего банка. На этих счетах отражается

взаимный зачет поручений банков. Установление прямых корреспондентских

отношений между банками обуславливает и возможность проведения прямых

переводов, а не через РКЦ (расчетно-кассовые центры).

Экспортно-импортные операции в виде банковских переводов

производятся в соответствии с такими нормативными документами, как:

Закон РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 09.10.92.

Инструкция Внешэкономбанка N# 1 от 25.12.85. “О порядке

совершения банковских операций по международным расчетам”.

Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению

своих клиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической

деятельности в трех общепринятых формах:

банковский перевод;

инкассо;

аккредитив.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по

внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон.

Применяемые формы международных расчетов отличаются по доле участия КБ

в их проведении: минимальна доля участия банков при банковском переводе

(выполнение платежного поручения клиента), более значительна по инкассо

(контроль за передачей, пересылкой товарораспорядительных документов и

выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и

максимальна доля участия банков при аккредитиве (предоставление

бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним

основных условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы

международных расчетов, банковские переводы осуществляются в безналичной

форме, то есть посредством платежных поручений, адресуемых одним банком

другому. При такой форме расчетов КБ только выполняет платежные поручения

(ПП) иностранных банков в соответствии с условиями корреспондентских

соглашений, а также выставляет ПП на иностранные банки по денежным

обязательствам российских импортеров.

Банки начинают участвовать в этой форме расчетов при предоставлении в

банк импортера соответствующего поручения на оплату контракта.

При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за

платеж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод

наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского

рынка.

В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне

экспортера, на стороне импортера), банковский перевод можно представить в

двух аспектах:

1) банковский перевод в расчетах за экспортированные товары и

оказанные услуги (экспортный перевод);

Экспортный перевод.

Банковский перевод за экспоpтиpованные товары или оказанные услуги

представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту выплатить (перевести

на счет) определенную сумму денег по просьбе и за счет пеpевододателя

(иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием

способа возмещения банку выплачиваемой им суммы.

Обычно участниками такого перевода являются юридические лица -

торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как

правило предшествует заключение торгового или иного вида контракта между

импортером и экспортером, часто и при участии посредника. В контракте

стороны оговаривают способ и вид расчетов, через какие банки будут

осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по

телексной сети или по сети SWIFT).

контракт

контракт

кон контракт

товар

поручение

перевод

на перевод

платежное поручение

платежное

платежное

поручение

поручение

Рис. 1 Банковский экспортный перевод.

2) банковский перевод в расчетах за импортированные товары и

оказанные услуги (импортный перевод);

Импортный перевод.

Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих

балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и

юридических лиц осуществляется в форме банковского импортного

перевода.

Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка,

адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по

поручению и за счет перевододателя иностранному получателю

(бенефициару) с указанием способа возмещения банку- плательщику

выплаченной им суммы.

Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в

результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений

используется система SWIFT.

Через SWIFT осуществляются такие банковские операции, как переводы

денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках ,

подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле

ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов

клиентов и управление их средствами.

ГЛАВА II. SWIFT В МЕЖДУНАРОДНОЙ ПРАКТИКЕ.

II.1. История создания.

3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Европы

и Северной Америки основали и зарегистрировали консорциум SWIFT (Society

for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Сообщество всемирных

межбанковских финансовых телекоммуникаций, предназначенный для

проектирования, внедрения и регулирования международной телеграфной сети,

передающей и распределяющей потоки международных финансовых переводов между

членами этой организации. В настоящее время в системе SWIFT участвуют свыше

4000 банков из 70 стран.

Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию

стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило

производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы

некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта,

опубликованы в настоящем издании.

Основу системы SWIFT составляют три распределительных центра в

Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (США), которые оборудованы двойными

процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток

поступающей информацию. Каждая страна - член SWIFT - имеет свой

национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан

телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями

является собственностью SWIFT. Банки - члены сообщества, подключаются

к концентраторам по местным линиям связи своей страны.

Правила SWIFT требуют, чтобы входящая в нее организация “занималась

тем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в

международных передачах телеграфных финансовых сообщений”.

Организация SWIFT формально является бельгийским кооперативным

обществом, зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-

членам SWIFT, а ее акции распределены пропорционально числу телеграфных

сообщений, поданных банком через телеграфную сеть SWIFT. Каждый банк-член

платит разовый взнос в размере 1,5 млн бельгийских франков при вступлении в

организацию SWIFT. За подключение к региональному процессору (Брюссель,

Амстердам, Нью-Йорк, Вена , Копенгаген, Лондон, Люксембург, Милан,

Монреаль, Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Хельсинки, Цюрих) установлена

разовая плата в размере 190 тыс. бельгийских франков. За оборудование

средств связи и обучение пользованию ими (в зависимости от конкретных форм

подключения каждого банка) взымается около 700 тыс. бельгийских франков.

Тарифная плата за услуги SWIFT взымается с ее членов ежеквартально.

Обычное телеграфное сообщение (доставка -20 минут), содержащее менее 325

знаков стоит 18 бельгийских франков. Для срочных сообщений (доставка - 1

Страницы: 1, 2, 3


Рекомендуем

Опрос

Какой формат работ для вас удобней?

doc
pdf
djvu
fb2
chm
txt
другой


Результаты опроса
Все опросы