Теги для нашей библиотеки:

Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, сочинения, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.


  Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Банковская система РФ. (2)

БС – форма орг-ции ф-нирования в стране специализированных кред. уч-ий,

сложивш. исторически закреплена законами. Понятие БС предполагает

определение ее составляющих: банки и система. Банки предст. собой кредитн.

орг-ии кот. привлекают свободные д.с. у физ и юр лиц, аккумулирует и

размещают их на основе возвратности, срочности, платности. Банки

рассматриваются как посредническая орг-ция, торговое предприятие,

владение, субъект фин рынка, объект надзора и регулирования. Банки также

являются носителями таких функций как: перераспределительная, контрольная,

экономия издержек в обращении; но прежде всего аккумуляция средств,

посредническая ф-ция регулирования ден оборота. Система – совокупность

разных видов взаимосвязанных банков и др кред учрежд., действующих в рамках

единого фин-го–кред механизма. БС – понятие неоднозначное, она может быть

рассмотрена с ряда позиций, как организационная и институциональная схема.

1) институц.схема включ совокупность опред-х эл-в – учрежд и орг-ций, прямо

или косв участвующих в банковской деятельности, их задачи, функции и

операции. 2) орг.схема объединяет функционирование в России виды и формы

кредитов. Рассмотрим орг.схему: Коммерческий кредит, предоставляемый за

товар одним предприятием другому, что связано с частой нехваткой д.с. для

оплаты поставок сырья, товаров. К.к. оформляется векселем кот представляет

собой долговое обязательство должника уплатить к установленному сроку

обозначенную в нем сумму денег. Целью к.к. явл ускорение реализ продукции.

Потребительский кредит связан с кредитованием конечного потребителя, т.е.

население. Кредиторами в п.к. являются предпринимательские структуры, а

также ком. банки и неком. организации. Приобретая гос ц.б., а также

кредитуя прав-ые программы банки принимают участие и в гос кредите. Для

международного кредита как кредиторы так и заемщики м.б. представлены

достаточно широко также банки, кредитные организации и спец структуры межд

кредита (МВФ). Корпоративный кредит, перемещающий , распределяющий кред

ресурсы. Внутри отрасли, не предполагает участие кред орг-ий банк. типа. В

России существуют среди стабильных банков «банки отрасли», входящие как

подчиненное звено в отраслевые иерархии. Корпоративные кредиты явл

приоритетной сферой их специализации.

Основная структура, определяющая институциональную схему б.с. РФ. 1) ЦБ –

самостоятельный но подконтрольный государству кред организация в основные

задачи которой входят: - обеспечение устойчивости национальной валюты,

минимизация инфл.; - обеспечение эффективности и стабильности б.с. (отзыв

лицензий, банковский аудит, разм. и выпуск ц.б.) 100% участия государства в

капитале банка Р.

2) агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) – учрежден

правительством и банка Р в задачи которого входят: - участие в проведении

ликвидации обанкротившихся банков; - работа с плохими активами; участие в

управлении, оказание экономической поддержки; - участвует при ликвидации

банков, при разм –нии их активов привлекает инвестиции для реализ.

мероприятий по реструктуризации и т.д. Сюда относятся кроме АРКО и др. орг-

ции.3)Банки, контрол. Пакет который принадлежит гос-ву и ц.б.Эти гос-ые

банки являясь правительственными агентами бер ут на себя значительную

нагрузку по реализации денежно-кредитной политики.(Сбербанк,Банк Москвы)

операции с гос. Займами, работа с бюджетными счетами.4)Универсальные ком.

банки.Отличительной чертой является:осущ-ние полного комплекса банковской

деят-ти, по привлечению и размещению ден. рес-ов, расчетам и инвестициям,

операциям с валютой, ц.б.Число этих банков в России

велико.5)Специализирование к.б.У них много ограничений в проводимых ими

опер. И сделках, но высокий уровень кач-ва и проф-ма.6)Небанковские кр.

Орг. К которым относятся:почтовые сберег-йе орг-ции,кредитные

союзы,пенсионные фонды,страховые компании.7)Филиалы и пред-ва иностранных

банков.

Институциональная схема построения б-ой системы России базир-ся на 3

принципах:1).Иерархический выделяет в б-ой системе отд-ые уровни 1. ЦБ и

АРКО 2. Все кред уч-я 2) функционально-регулирующий принцип разделяет б-ую

систему на отд сегменты – слои на основе ф-ций 3) органиционно-

иерархический принцип – полное выделение всех функционирующих эл-ов банк

системы в т.ч. центральный аппарат, территориальные отделения и т.д.

Коммерческий кредит (КК) (19)

Практически одна из первых форм кред. отношений в экономике, породившая

вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безнал.

ден. оборота и предствал. Собой финансово- хозяйственные отношения между

юр. лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Осн.

цель КК – ускорение процеса реализации товаров, а след-но, извлечение

прибыли. Инструментом КК явл. Вексель, выражающий финансовые обязательства

заемщика по отношению к кредитору. Наиб. Распространение получили 2 формы

векселя:

1) Простой вексель – прямое обязательство заемщика на выплату установл.

Суммы непосредственно кредитору

2) Переводной – письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате

установленной суммы 3 лицу, либо предъявителю веселя

3) Стандартный договор меду поставщиком и потребителем, регламентирующий

порядок оплаты реализуемой продукции.

КК отличается от банковского кредита: -в роли кредитора выступают не

специализированные кредитно-финанс. Организации, а любые юр. лица;

-Предоставляется искл. в товарной форме; -Средняя стоимость КК всегда ниже

средне ставки банковского %; -При юридич. оформлении сделки между

кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара.

В России такая форма кредитования до последнего времени была ограничена

сферой обращения.

Препятствием для КК является: высокие темпы инфляции; Кризис неплатежей;

Ненадежность партнерских связей. Сейчас применяются 3 вида КК:

1) Кредит с фиксир. сроком погашения

2) Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком

поставляемых в рассрочку товаров

3) Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров

осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Отношения между юр. лицами по реализации товаров и услуг; С отсрочкой

платежа; С рассрочкой платежа; С авансом; С предварительной оплатой.

Кредитная система (КС), основные звенья, функции и этапы развития в России.

(1)

К. система России играет исключительную роль в развитии хозяйственных

отношений. Через КС. происходит реализация сущности функций кредита со

всеми его формами и методами кредитования. КС это совокупность кредитно-

финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные. ср-ва и

предоставляющих их в ссуду. Современная КС Р. складывается из двух уровней:

1) Банк России,

2) Коммерческие банки и др. кредитные учреждения, осущесвляющие отдельные

банковские операции.

Банковская система - это важнейший элемент кредитной системы. Банк Р.

выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По

закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством Р.Ф. разрабатывает и

осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту

и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кред. политики,

банком Р. регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или

кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях.

Коммерческие банки являются вторым звеном к.с. Роль К.Б существенно

отличается от функций ЦБ. К.Б непосредственно связан с хозяйственными

субъектами. Роль К.Б. в кредитной системе:

1)кредитование предприятий, гос-ва и населения;

2)эмиссионно-учредительская деятельность;

3)консультирование.

Кред. система включает в себя разнообразные формы кредита: ранняя форма-

ростовщичество- имевшее широкое распространение при рабовладельческом строе

и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставляли ссуды крестьянам-

ремесленникам за опред. плату уровень которой был очень высок, поэтому они

быстро обогащались. Развитие капитализма с его высокими потребностями в

денежных средствах вступило в противоречие с условиями ростовщического

кредита, что привело к развитию др. форм. Коммерческий кредит-

предоставленный за товар одним производителем другому. К.к. оформляется

векселем, который представляет собой письменное долговое обязательство

должника уплатить установленную в нем сумму в назначенный срок. Цель к.к.-

ускорение реализации продукции и получение прибыли. К.к. повлек за собой

развитие банковского кредита- это связано с появлением посредников. Б.кр.

обладает свойством универсальности, т.к. перераспределенные через банки

д.с. находят свое применение во всех сферах экономики. Банк выступает не

только как кредитор, но и заемщик собственных ден. ср-в., т.к. в своей деят-

ти кредитно-фин-е учреждения используют заемные ср-ва.

Государственная форма кредита. Если у гос-ва возникает потребность в

дополнительных д.с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма

привлечения д.с. гос-вом выпуск и размещение ц.б.

Международный кр-т- это предоставление валютных и товарных ресурсов на

условиях возв-ти, сроч-ти, платности. В кач-ве кредиторов и заемщиков могут

выступать: банки, пред-ия, гос-ва в лице своих правительств, международные

и региональные организации.

Этапы развития кред. с-мы в Р. До 1-ой Мир. войны и революции Р. имела

развитую кред. сис-му. Стержнем служил Гос. банк Р. (организованный в

1860), также была развита сеть ком. банков. В 1917 Гос. б. был переименован

в Народный банк., производилась политика ликвидации товарно-денежных

отношений в стране. Промышленность пришла в упадок. В 1920г в стране не

было ни одного банка. НЭП возродил товарно-денежные отношения. Снова были

учреждены банки. В конце 20-х было принято решение о реформации Б.С. с

целью мобилизации денежн. средств в руках гос-ва, денежной индустрии и

коллективизации с/х. Последующие 10 лет б. система была жестко

централизованной во главе с Гос. б. СССР (2 банка-монополиста: Строй банк

СССР, Внешторгбанк СССР).В 1987г была реорганизована Б.С.

1 этап- создание 2-х уровневой Б.С. (центральный эмиссионный банк и гос.

спец. банки); совершенствование форм и методов кр. отношений с

предприятиями различных отраслей.

2 этап- создание первых к.б.; создание условий для финансовых ресурсов. На

базе Гос. б. был создан ЦБ.

Функции кр. системы:

1) перераспределение ден. капитала (временно свобод. д.с. передаются каким-

то субъектам)

2) аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

3) экономия издержек (Издержки производства, Издержки оборота, издержки

потребления)

4) ускоряет концепцию и централизацию капитала.

5) стимулирующая- кр-т выступает регулятором экономики.

Формы кр-та:

1) частный(субъекты предприятия, муниципальные учреждения, банки)

2) государственный (государство: в роли кредитора заемщик или посредник)

3) международный (одна из сторон кред. сделки- нерезидент)

Международный кредит. (МК) (35)

Рассматр-ся как совок-ть кредитн отношений, функционирующих на междунар.

уровне, непосредственными участника которых м.б. междунар. фин-кред. орг-

ции (МВФ, МБРР), правительства гос-в и отдельные юр лица, включая кред. орг-

ции. В отношениях с участием гос-в в целом и международ. институтов всегда

выступ. в ден. форме, во внешнеторг. деят-ти – и в товарной (как

разновидность комм кредита импортеру).

Классиф. по базовым признакам: 1) по хар-ру кредитов – межгосуд, частный,

2) по форме – гос, банковский, комм. 3) по месту в системе внешней

торговли – кредитование экспорта, кред-ние импорта.

Хар-ным признаком междунар. кредита явл его дополнительная правовая или эк.

защищенность в форме частичного страхования и гос. гарантий.

Функции МК: 1) аккум-ция врем. своб. ден.ср-в 2) перерасп. ссудн. кап-ла

м\д странами в интересах расшир-я произв-ва 3) экономия издержек обращения

(использ-е кр-тов, кред. инструментов ведет к ускор. оборота кап-ла, увелич-

ся произв-сть его использ-я, ускор. безналич. оборот). 4) регул-е эк-ки в

рамках всего миров. хоз-ва.

Разновидности МК:

1) по срокам: *краткоср. – до 1 г., *среднеср. – 1-5 лет, *долгоср. – более

5 лет.

2) по назнач-ю : *коммер. (м\нар. торговля) , *фин. (инв-ции, покупка ц.б.)

3) по обеспечению : *обеспеч. (товары, ц.б., недв-ть) , *необесп.

4) валюта займа: *долж-ка , *кредитра, *3-й стороны, *м.нар. расч. вал. ед-

цы

5) ОТ кредитора:

*фирменный (в форме комм. кредита в виде отсрочки платежа),

*банкв. (предост-е банками под залог тов.мат. ценностей) ,

*брокерский (банком или фин. компанией под покупку ц.б.) ,

*межгос. (на основе межправит. соглашений в виде а)двусторон. правит-х. кр-

тов, предостю Прав-м данн. страны ин. Прав-ву за счет ср-в гос. бюджета. б)

кр-т м\нар. вал.-кред. и фин. орг-ции.

*смешан. (м\нар. валют. кред. орг-циями вместе с кр-тами банков и п\п, ЦЕль

– облегчение доступа на мир. рынок ссуд. кап-лов.

Роль: обесп-ть непрерывность вопроизводства и его расширение,

способствовать развитию м\нар. торговли, интернационализации произ-ва и

обмена.

Операции ЦБ на открытом рынке (4)

Политикой открытого рынка называю куплю продажу центральным банком

государственных ц.б. с целью оказать влияние на денежный рынок. ЦБ продавая

к.б. государственные ц.б., ограничивает кредитную экспансию к.б., снижает

денежную массу в обращении ослабляя тем самым давление платежных средств на

товарный рынок и повышает курс рубля. При продаже или покупке ц.б. ЦБ

пытается с помощью предложения выгодных % воздействовать на объем ликвидных

средств к.б. и тем самым осуществить управление их кредитной эмиссией.

Покупая ц.б. на открытом рынке он увеличивает резервы к.б. и способствует

росту ден предложения. Особенно эффективно это используется в период

кризиса в период высокой конъюнктуры ЦБ предлагает купить к.б. ц.б., чтобы

сократить их кредитные возможности по отношению к экономике и населению.

Проводить эту политику ЦБ может двумя путями: 1. он может открыть объем

купли-продажи, уровень %-х ставок по которым банки могут покупать ц.б..

Курск продажи ц.б. устанавливается в зависимости от их срока. В этом случ

влияние на формирование рыночных ставок будет косвенным. 2. ЦБ может

устанавливать %-е ставки по которым он готов покупать ц.б.

Успех политики открытого рынка зависит от многих факторов. К.б. приобретают

ц.б. у ЦБ только при малом спросе на кредиты со стороны предпринимателей и

населения, а также когда ЦБ предлагает бумаги на более выгодных к.б.

условиях. Когда необходимо поддержать ликвидность и кредитную активность

к.банка ЦБ выступает покупателем на открытом рынке. В этом случае

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17


Рекомендуем

Опрос

Какой формат работ для вас удобней?

doc
pdf
djvu
fb2
chm
txt
другой


Результаты опроса
Все опросы